一些国家助学贷款的问题和局限直接导致了助学贷款的失败记录。这些问题和

局限有些是发展中国家特有的，有些是所有国家共同面临的；有些是政策性的

，有些是管理性的。最严重的问题和局限包括下面六个方面：
(1)传统的根深蒂固的观念认为，接受高等教育应该是公众的权利，因此承担高

校教育开支是政府的事情。
(2)高等教育的人均成本非常高，尤其是在大多数发展中国家，本已昂贵的高等

教育成本随极度夸张的入学压力而加剧。
(3)一些国家，大学毕业生的高失业率和低收入使得助学贷款的偿还困难重重。
(4)人们对于政府和大学的管理丧失了信任，在学生群体中这种看法尤其普遍。

这会造成持久而强烈的对高等教育成本分担政策的抵制。
(5)储蓄利率较低和私人资本匮乏。
(6)贷款的服务和回收缺乏可靠机制。
在许多国家创建一个可操作的助学贷款方案尽管有相当多的问题和局限，但在

权衡其利害关系后仍值得我们做出更多的努力[7]。
1.3.7  中国助学贷款的未来
中国助学贷款制度已经迈出了可喜的步伐，但也存在不少急需解决的问题。这

些问题中一部分是新生事物发展初始阶段难以避免的；其他的则是中国助学贷

款项目应急出炉以及体制缺陷所造成的。中国有必要将现在具有高度局限性的

助学贷款系统，改造成为适合更多人的系统。对于第一类问题，只需要对现有

助学贷款政策及其运作过程进行一些修正和改造就能解决；对于第二类根本性

的问题，则需要对整个助学贷款方案进行彻底的改革才能克服。通过修正和改

革现有助学贷款方案，修建一个系统有效的中国教育金融框架，不但有利于显

示中国有能力成功运用资源解决占世界五分之一人口的教育发展问题，而且还

可以为其他发展中国家和新兴市场经济国家提供示范和借鉴[10]。

系统功能分析是在系统开发的总体任务的基础上完成的，学生助学贷款管理系统需要完成的功能主要有:
(1)学生基本信息的录入
(2)学生基本信息的查询
(3)学生贷款信息的录入
(4)学生贷款信息的查询
(5)资料修改（包括学生信息修改和贷款信息修改两部分）
(6)贷款信息列表
(7)项目金额排行榜
(8)系统用户管理，权限管理